Préstamos personales Upstart

Los préstamos personales de Upstart son una alternativa de financiamiento en línea para personas que necesitan cubrir gastos importantes, consolidar deudas, realizar reparaciones en el hogar o afrontar una emergencia económica en Estados Unidos.

Upstart funciona como una plataforma que conecta a los solicitantes con bancos y cooperativas de crédito regulados. La empresa no entrega todos los préstamos directamente, ya que las ofertas disponibles son emitidas por instituciones financieras asociadas.

Estos préstamos no son exclusivos para latinos. Sin embargo, pueden ser considerados por ciudadanos estadounidenses y determinadas personas no ciudadanas que cumplan las condiciones de residencia, ingresos, identidad, crédito y capacidad de pago establecidas por el prestamista.

¿Qué es un préstamo personal de Upstart? 🏦

Es un crédito pagadero en cuotas fijas durante un periodo determinado. Generalmente se trata de un préstamo sin garantía, lo que significa que el solicitante no tiene que entregar una vivienda o vehículo como respaldo directo de la deuda.

La plataforma analiza diferentes datos financieros para determinar si una persona puede recibir una oferta. La aprobación, el monto y la tasa dependen de la evaluación realizada por la institución financiera correspondiente.

Entre los factores que pueden revisarse se encuentran:

• Historial y puntuación crediticia.
• Ingresos personales.
• Empleo o fuente de ingresos.
• Deudas actuales.
• Relación entre deudas e ingresos.
• Información de la solicitud.
• Estado de residencia.
• Monto y finalidad del préstamo.

No existe una cantidad de ingresos que garantice automáticamente la aprobación. Los prestamistas evalúan los ingresos junto con las obligaciones mensuales y el perfil crediticio completo.

¿Cuánto dinero se puede solicitar? 💵

Upstart anuncia préstamos personales desde aproximadamente US$1,000 hasta US$75,000. El monto mínimo puede variar según el estado y el máximo no está disponible para todos los solicitantes.

La cantidad finalmente autorizada dependerá de factores como:

• Ingresos comprobables.
• Deudas existentes.
• Historial de pagos.
• Capacidad para asumir la mensualidad.
• Plazo seleccionado.
• Motivo del préstamo.
• Reglas del banco asociado.

Solicitar US$20,000 no significa que el prestamista aprobará esa cantidad. La oferta podría ser menor o la solicitud podría ser rechazada después de las verificaciones.

¿Para qué puede utilizarse el préstamo? 🛠️

Los préstamos personales pueden utilizarse para diferentes necesidades legales y autorizadas por el prestamista. Algunos usos frecuentes son:

• Consolidación de tarjetas de crédito.
• Gastos médicos.
• Reparaciones del hogar.
• Mudanza.
• Compra de herramientas.
• Gastos relacionados con una boda.
• Emergencias personales.
• Refinanciamiento de determinadas obligaciones.
• Compras importantes planificadas.

La consolidación de deudas consiste en utilizar un nuevo préstamo para pagar varias obligaciones. Este procedimiento puede simplificar los pagos, pero solamente es conveniente cuando la nueva APR, los cargos y el costo total resultan mejores.

El préstamo no debe utilizarse para generar una nueva deuda sin solucionar los hábitos que provocaron el problema financiero.

Tasas, plazos y posibles cargos 📊

Upstart publica préstamos personales con plazos de tres o cinco años y tasas fijas que pueden encontrarse entre 6.2 % y 35.99 % APR, según las ofertas disponibles y el perfil del solicitante.

La APR representa el costo anual del financiamiento e incorpora la tasa de interés y determinados cargos. Por eso es más útil que observar únicamente la tasa anunciada cuando se comparan préstamos.

Cargo de originación

Algunos préstamos pueden incluir un cargo de originación, descontado del dinero entregado al prestatario.

Un ejemplo representativo publicado por Upstart muestra un préstamo de US$10,000 a 60 meses con una tasa de interés del 17.50 %, un cargo de originación del 7.25 % y una APR del 21.23 %. Esto es únicamente un ejemplo y no representa la oferta que recibirá cada persona.

Si se aprueban US$10,000 y se descuenta un cargo, el depósito neto será inferior, aunque la deuda podría calcularse utilizando el monto completo financiado.

Antes de firmar deben revisarse:

• APR.
• Tasa fija.
• Cargo de originación.
• Mensualidad.
• Plazo.
• Monto neto depositado.
• Total de intereses.
• Penalidades por atraso.
• Costo total del crédito.

Los préstamos personales también pueden incluir cargos por documentación, mora u otros conceptos. Todos deben aparecer en la divulgación y en el contrato.

Requisitos generales para solicitarlo 📋

Los requisitos pueden variar según el banco asociado y el estado. Las condiciones generales pueden incluir:

Ser mayor de edad

El solicitante debe tener la edad legal necesaria para celebrar un contrato de crédito en su estado.

Tener ingresos personales

La evaluación considera los ingresos propios del solicitante. Upstart indica que no se utiliza el ingreso del cónyuge o del hogar como sustituto del ingreso personal en una solicitud individual.

Contar con una cuenta bancaria

Se requiere una cuenta personal en una institución financiera de Estados Unidos con número de ruta bancaria, salvo excepciones aplicables a otros productos.

Proporcionar información verificable

El solicitante debe entregar datos de identidad, domicilio, empleo, ingresos y cuenta bancaria.

Cumplir las condiciones migratorias

Los ciudadanos y residentes permanentes suelen tener mayores posibilidades de cumplir las políticas de residencia utilizadas por los prestamistas. Algunas personas con otras categorías migratorias podrían ser consideradas, dependiendo de la entidad, la duración de sus documentos y las reglas vigentes.

Documentos que pueden solicitarse 📑

La plataforma o el banco asociado puede pedir:

• Identificación oficial.
• Número de Seguro Social.
• Comprobante de domicilio.
• Recibos de pago.
• Formularios W-2.
• Declaraciones de impuestos.
• Estados de cuenta bancarios.
• Carta o verificación de empleo.
• Documentos migratorios vigentes.
• Comprobantes de ingresos independientes.

Los documentos necesarios cambian según el perfil y el resultado de las verificaciones.

Cómo solicitar un préstamo Upstart 🔎

1. Revisar el presupuesto

Debe calcularse cuánto dinero se necesita y qué mensualidad puede pagarse sin afectar vivienda, alimentación, transporte y servicios.

2. Consultar una tasa estimada

La plataforma permite completar información inicial para revisar posibles condiciones. Una tasa estimada no representa una aprobación definitiva.

3. Comparar varias ofertas

Es recomendable comparar Upstart con bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Deben revisarse la APR, el plazo, la mensualidad, los cargos y el total que se pagará.

4. Presentar la solicitud

Si la oferta resulta conveniente, el solicitante completa la solicitud y autoriza las verificaciones correspondientes.

5. Entregar documentos

El prestamista puede solicitar comprobantes adicionales para validar identidad, ingresos y cuenta bancaria.

6. Leer el contrato

Antes de aceptar deben confirmarse el monto depositado, la APR, el cargo de originación, el calendario de pagos y las consecuencias de atrasarse.

Ninguna persona debe pagar por adelantado a un gestor que prometa una aprobación garantizada. La decisión corresponde al prestamista y depende de la evaluación financiera completa.